Як пасивно інвестувати
Акції та облігації - це перевірені часом інвестиції, які ростуть у вартості протягом довгого періоду часу, як мінімум 10-20 років. Якщо ви хочете інвестувати, але вам не вистачає часу робити це активно, вибираючи окремі акції та облігації, ви можете робити пасивні інвестиції, використовуючи індексні фонди, наприклад, купуючи частку в біржовому інвестиційному фонді, для отримання ринкової прибутковості. При пасивному інвестуванні ваші вкладення не перевершать ринок, але й не покажуть зростання нижче середнього. Отримувати стабільний ринкову прибутковість дуже навіть приємно, враховуючи той факт, що кожен рік приблизно 80% пайових інвестиційних фондів показують результати нижче середнього по прибутковості на ринку цінних паперів.
Кроки
1
Прийняти рішення про розподіл ваших активів. Правило великого пальця: 100 мінус ваш вік - це відсоток ваших вкладень, який слід робити в акції, решта - в облігації. На приклад, якщо вам 30 років, вам слід розподілити 70% в акції та 30% в облігації.- Згідно Бенджаміну Грему, для хорошої диверсифікації відсоток акцій у портфелі повинен бути не менше 25% і не більше 75%, і навпаки для облігацій. Таким чином, якщо вам менше 25, вам потрібно мати 75% акцій і 25% облігацій. А якщо ви старше 75, акцій має бути 25%, а облігацій - 75%.
2
Прийняти рішення про розміщення акцій. Простий спосіб - вибрати добре диверсифікований індексний фонд або біржовий інвестфонд з низьким коефіцієнтом витрат і широким охопленням ринку, такий як біржовий інвестфонд Венгард Тотал Сток Маркет, який відстежує повернення з інвестицій всього ринку акцій і має низький коефіцієнтом витрат - 0.07%. Коефіцієнт витрат - це відсоток від ваших вкладень, який пайовий фонд або біржовий інвестфонд бере щорічно за управління вашими активами. Наприклад, якщо ви вкладаєте $ 1000 в фонд з коефіцієнтом витрат 0.07%, ви втрачаєте $ 0.70 на рік на оплату управлінських витрат. Ця плата автоматично вираховується з вартості вашої частки у фонді. Таким чином, чим менше коефіцієнт витрат, тим краще довгострокова прибутковість фонду. Ви можете пошукати інші індексні біржові фонди або біржові інвестфонди, знайшовши в пошуковику списки таких фондів.- Щоб правильно розподілити ризики по портфелю акцій, можна, наприклад, вкласти 50% в акції США, а 50% - в зарубіжні. Так як ринок в США та інших країнах поводиться по-різному, перебалансировка допоможе вам скористатися перевагою купувати дешево і продавати дорого на кожному ринку.
3
Прийняти рішення по розміщенню ваших облігацій. Найлегший спосіб - розмістити 100% облігацій в одному облігаційному індексному фонді або біржовому інвестфонді з найвищою прибутковістю і найнижчим коефіцієнтом витрат. Наприклад, у біржового інвестфонду «Венгард Тотал Бонд Маркет» відносно низький коефіцієнт витрат - 0,12%. Ви можете знайти інші облігаційні індексні фонди в онлайн списках таких.
4
Відкрити брокерський рахунок і придбати частку в індексному або біржовому інвестфонді відповідно до плану інвестицій. Наприклад, ви плануєте вкласти $ 10000. Якщо вам 50 років, розмістіть 50% в акції і 50% - в облігації. На $ 5000 можна придбати частку в акційному індексному фонді з широким охопленням ринку або біржовому інвестфонді, і ще на $ 5000 - в облігаційному індексному фонді з широким охопленням ринку або біржовому інвестфонді.
5
Регулярно проводити перебалансировку: раз на місяць, квартал, півріччя або рік, залежно від ваших уподобань. Перебалансування інвестицій дозволяє вам зберігати заплановане розподіл і змушує купувати дешево і продавати дорого. Також це чудова можливість поповнити ваш інвестиційний портфель. Виходите з встановленої суми в грошовому вираженні, так ви будете купувати менше акцій при високих цінах і більше акцій - при низьких.- Припустимо, що ви вирішуєте проводити перебалансировку щоквартально і ви можете поповнювати свій рахунок на $ 1000 кожен квартал і ви стартували з $ 5000 в акційному індексному фонді і $ 5000 в облігаційному індексному фонді. Через три місяці, припустимо, акції виросли в ціні, тоді як ціна облігацій не змінилася, таким чином, частка акцій тепер - $ 6000, а частка облігацій - $ 5000. Тепер акції складають 55% вашого портфеля, а облігації - тільки 45%. Щоб повернути той же розподіл 50/50 і додати $ 1000 до вартості портфеля, довівши його загальну вартість до $ 12000, вам знадобиться $ 6000 в акціях і $ 6000 в облігаціях, так що ви не чіпаєте акції індексні фонди і використовуєте всю $ 1000 щоб купити ще частку в облігаційному індексному фонді.
6
Відстежуйте ваші ризики за такою простою програмою перебалансування: набуваючи більше активів, які відносно дешеві й менше активів, які останнім часом росли в ціні і стали дорогими, і, звичайно, продаючи ваші акції, коли вони стають занадто дорогими. Подібне відстеження може стати справжнім задоволенням (у наведеному прикладі, якщо акції так високо піднялися, ви будете «продавати дорого» просто збільшуючи частку облігації).
Поради
- Не звертайте уваги на зведення біржових новин: вони часто створюють ажіотаж, змушуючи купувати подорожчали акції, або сіють паніку, змушуючи продавати акції, ціни яких йдуть вниз. Ця стратегія протилежна вашій - «купувати дешево і продавати дорого» - і це найвірніший шлях втратити гроші.
- Будьте терплячі і дотримуйтеся цього плану. Тримайте в розумі довгострокові перспективи і вартість вашого портфеля буде рости з вашим мінімальною участю.
- Пасивне інвестування за допомогою індексних фондів мінімізує ризики, пов`язані з купівлею окремих акцій і облігацій. Причина цього те, що окрема акція чи облігація в добре диверсифицированном індексному фонді складають дуже маленьку частку, і знецінення окремої акції або дефолт по окремих облігаціях будуть мати незначний ефект на індексний фонд в цілому.
Попередження
- Будьте обережні з оплатою за управління інвестиціями. Висока оплата значно зменшить ваш дохід після нарахування складних відсотків. Індексні фонди зазвичай призначають найнижчі ставки оплати з усіх (як правило між 0,07 і 0,2%), тоді як фонди з активним управлінням призначають ставки перевищують 1%. Крім того, шукайте фонди з найнижчим річним оборотом. Річний оборот - це відсоток змін в межах інвестиційного портфеля протягом року.На приклад, фонд з 100% річним оборотом, замінює 100% своїх авуарів протягом одного року, тоді як фонд з 5% річним оборотом замінює тільки 5% своїх авуарів протягом року, або всі свої авуари протягом 20 років. Більш високий річний оборот спричинить за собою більше податків на доходи з капіталовкладень і зменшить довгострокову прибутковість. Шукайте індексні фонди з найнижчими коефіцієнтом витрат і річним оборотом, це виграшна стратегія в довгостроковій перспективі.
