Як сторгуватися за іпотечним кредитом
Отримання кредиту для покупки вашого будинку може здатися складним і виснажливим, але це необхідна процедура. Більшість споживачів збирають інформацію по телефону або використовують Інтернет, щоб порівняти ставки по кредитах. Потім вони вибирають кредитора, який пропонує найнижчу процентну ставку, не звертаючи уваги на численні збори і платежі, які будуть додані до кредиту пізніше. Це не самий розумний спосіб знайти кредитора і процентна ставка - не єдине, що має враховуватися при отриманні іпотечного кредиту. Недостатні знання про іпотечний кредит можуть затягнути процес.
Кроки
1
Вирішіть, який шлях обрати при отриманні фінансування: кредитні спілки, банки, великі роздрібні магазини (наприклад, сільські) чи послуги іпотечних брокерів.- Кредитні спілки, як правило, забезпечують кращу якість і обслуговування, але банки і великі кредитори роздрібних магазинів також забезпечать хороший сервіс. Іпотечний брокер є "оптовиком", який використовує кілька кредиторів для обслуговування своїх клієнтів. Перевагою брокера в порівнянні з банком або магазином роздрібної торгівлі є те, що брокер має більший вибір варіантів. Банк або кредитори великих роздрібних магазинів будуть пропонувати тільки кредити на умовах, які надає їх компанія.
2
Враховуйте всі виплати, а не тільки процентні ставки. Задайте питання про всіх витратах при виплатах. Ви повинні зажадати надати список всіх витрат і дізнатися, для чого вони призначені і чи можуть вони змінитися.
3
Обговоріть процентні ставки, якщо ви працюєте з брокером. Брокер заробляє свої гроші двома способами: комісійними доходами або доходами з обороту. Банки, які надають гроші споживачам через брокерів, пропонують брокеру використовувати їх з комісіями з широко відомим методом розподілу доходів або знижок. По суті, брокер заробляє більше грошей на кредиті, коли він може продати споживачеві більш високу процентну ставку. Це означає, що процентна ставка є, в деякій мірі, договірної, як і багато з зборів при добросовісної оплаті ..
4
При вказівці процентної ставки запитаєте брокера, який початковий внесок, якими є знижки або яке розподіл доходу від кредиту. Брокер не погодиться надати кредит на умовах банку, його дохід тим вище, чим вище процентна ставка. Оплата буде в цілому 1% від суми кредиту, залежно від процентної ставки, первинного відсотка або в їх комбінації. Брокер зазвичай хоче заробити не менше 2%. Не платите первинний внесок, якщо він говорить, що нічого не отримає в кінці угоди.
5
Подумайте про виплату відсотка знижки або початкового внеску, щоб отримати більш низьку ставку. Це просто ще один спосіб для брокера отримати оплату, коли клієнт хоче конкретну ставку. Якщо банк пропонує конкретну ставку, але вимагає гроші вперед, клієнт буде платити знижку і брокер отримає свою частку з платою кредиту. Або ставка буде номінальною, що не означає ніяких банківських зборів, а брокер отримає свої гроші з платою кредиту.
6
Обговоріть ці пункти для кращої угоди.
Поради
- Якщо ваш кредит невеликий, доведеться заплатити більше. Щоб взяти невеликий кредит, брокеру зазвичай необхідно докласти набагато більше роботи, щоб знайти позичальника. Брокер захоче більшої оплати, щоб зайнятися цим. Але це не виправдовує його жадібність. Наполягайте, щоб брокер розповів про те, що він збирається зробити і зробив це чесно.
- Якщо брокер вимагає документацію про доходи, активи і т.д., надайте її якнайшвидше. Це допоможе отримати кредит набагато швидше.
- Не чекайте, що брокер буде працювати безкоштовно. Йому буде потрібно чимось покривати накладні витрати. Запитайте, що він робить, і визначте справедливість всіх зборів. Його робота полягає в поясненні їх. Якщо вони несправедливі, постарайтеся залагодити їх.
- Ви повинні отримати HUD-1 форму за 24 години до закінчення угоди. Це розкриє всі стягуються збори. Якщо ви бачите додаткові витрати, саме час подбати про них. Ви можете зробити це за столом при укладенні договору, але якщо ви будете чекати, ви й інша сторона можете піддатися стресу. Ніхто не захоче відкладати справу на сотні тисяч доларів, щоб сперечатися з-за кількох сотень.
- Вимагайте якісного обслуговування. Це нове і незвичайне справа для більшості з нас. Не дозволяйте їм ставити вас в дурне становище.
- Не купуйтеся тільки на ціну, зверніть увагу на деталі і професіоналізм брокера. Наскільки він організований, чи відповідає він на дзвінки, чи діє він професійно і в повному обсязі відповідає на ваші запитання.
- З іншого боку, якщо ви берете великий кредит і у вас хороші доходи та активи, кредит буде нісенітницею, і ви не повинні дозволити брокеру зробити величезну комісію на вас. Наполягайте на більш низькою ставкою або на меншому початковому внеску.
Попередження
- Не дозволяйте брокеру зневажати вами і змушувати вас відчувати себе нерозумно. Жодне питання не може бути дурним. Мало хто з нас купують будинки часто і робота брокера - навчати вас. Якщо у вас є питання, попросіть брокера пояснити його так, що б ви повністю зрозуміли, що відбувається. Якщо ви не зрозумієте або вони вам не допоможуть, знайдіть нового кредитора. Ви можете піти від кредитора аж до дня укладення договору. Якщо угода не вдається через це, єдине, що ви втратите, - ваш завдаток на продаж. Однак, як правило, є багато проблем перед покупкою, які необхідно вирішити. Не ігноруйте їх!
